Dědické řízení skončí a nemovitost po zůstaviteli připadne víc dědicům najednou. Podobná situace nastává i mimo dědictví – třeba když si sourozenci nebo bývalí partneři koupili nemovitost společně a jeden z nich si ji chce dál ponechat sám. V obou případech jde o totéž: jak vyplatit ostatní spoluvlastníky, aby nemovitost mohla zůstat v rukou jednoho z nich.
Pro koho je tenhle úvěr
Vyplacení dědiců nebo spoluvlastníků řeší nejčastěji soukromé osoby – a pro ně je určený spotřebitelský úvěr nebo hypotéka, ne tento produkt.
Úvěr popsaný dál je zajištěný úvěr proti nemovitosti pro podnikatele a firmy (OSVČ na IČO, s.r.o.). Dává smysl typicky tam, kde se spoluvlastnictví nebo dědictví týká nemovitosti využívané k podnikání, nebo kde peníze na vyplacení potřebuje získat firma, ne fyzická osoba jako spotřebitel.
Pokud vyplacení sourozenců po rodičích řešíte jako soukromá osoba, hledejte spotřebitelský úvěr – tento produkt pro vás určený není.
Jak vzniká spoluvlastnictví po dědickém řízení
Když zůstavitel zanechá nemovitost a dědiců je víc, dědické řízení u notáře jako soudního komisaře obvykle skončí tak, že se dědicové stanou podílovými spoluvlastníky – každý vlastní svůj ideální podíl na celé nemovitosti, ne konkrétní část domu nebo pozemku.
Pokud se dědicové v průběhu řízení nedohodnou jinak, zůstává tento stav i po jeho skončení. Podílové spoluvlastnictví ale komplikuje běžné rozhodování – o prodeji, pronájmu i větších opravách musí spoluvlastníci obvykle rozhodovat společně.
Proč se podíl vyplácí
Ze spoluvlastnictví, které nikomu nevyhovuje, vedou v zásadě tři cesty: nemovitost se prodá a výtěžek se rozdělí, spoluvlastníci se dohodnou jinak, nebo si ji jeden z nich ponechá a ostatním vyplatí hodnotu jejich podílu. Tento článek se týká té třetí varianty.
- Nemovitost zůstane celá v rukou jednoho spoluvlastníka nebo dědice.
- Ostatní dostanou finanční náhradu odpovídající hodnotě jejich podílu.
- Vypořádání se řeší dohodou mezi dědici nebo spoluvlastníky, případně rozhodnutím soudu, pokud se sami nedohodnou.
Odkud vzít peníze na vyplacení
Vyplatit spoluvlastníky v hotovosti z běžných úspor dokáže málokdo – hodnota podílu na nemovitosti bývá vysoká. Řešením je úvěr zajištěný nemovitostí: peníze na vyplacení poskytne věřitel a jistotu mu dá zástavní právo k nemovitosti, kterou žadatel vlastní nebo právě nabývá.
Protože je úvěr bezúčelový, nedokládá se, na co přesně peníze jdou. Žadatel tedy nemusí věřiteli předkládat dohodu o vypořádání dědictví ani vysvětlovat, komu a kolik z půjčky vyplácí.
Lze zastavit jen vlastní spoluvlastnický podíl?
V zásadě ano. Spoluvlastník může se svým podílem nakládat samostatně – je to jeho vlastní majetkové právo – a ke zřízení zástavního práva k němu nepotřebuje souhlas ostatních spoluvlastníků. Ti tím na svém vlastním podílu nic nemění.
Podíl se hůř zastavuje než celá nemovitost
Zástavní hodnota samotného spoluvlastnického podílu bývá nižší než poměrná část hodnoty celé nemovitosti – hůř se totiž prodává, kdyby se z ní věřitel musel uspokojit. Ne každý poskytovatel proto podíl jako zajištění přijme a podmínky se posuzují individuálně.
Jestli konkrétní žádost se zástavou jen podílu na nemovitosti u nás přijímáme, si prosím ověřte přímo s námi – záleží na konkrétní nemovitosti a situaci.
Když se spoluvlastníci nedohodnou
Dohoda o vyplacení podílu předpokládá, že se na hodnotě podílu a způsobu vyplacení spoluvlastníci shodnou. Pokud se neshodnou, může kterýkoli z nich navrhnout soudu zrušení a vypořádání spoluvlastnictví. Soud pak rozhoduje o tom, jak se spoluvlastnictví zruší – přednostně reálným rozdělením věci, není-li to dobře možné, přikázáním nemovitosti jednomu ze spoluvlastníků za náhradu, případně jejím prodejem a rozdělením výtěžku.
I v soudním řízení se tedy může nakonec objevit varianta, kterou popisuje tento článek – jeden ze spoluvlastníků nemovitost získá a ostatní vyplatí. Rozdíl je jen v tom, kdo o výši náhrady rozhodne: spoluvlastníci dohodou, nebo soud na základě znaleckého posouzení.
Úvěr, nebo prodej celé nemovitosti
Vyplacení úvěrem dává smysl, když si nemovitost chcete ponechat – kvůli bydlení, podnikání, nebo protože v ní vidíte hodnotu, kterou nechcete ztratit prodejem. Srovnání obou variant, včetně nákladů a rychlosti, najdete v článku Zajištěný úvěr, nebo prodej nemovitosti?
Kolik lze na vyplacení získat
| Parametr | Hodnota |
|---|---|
| Výše úvěru | 1 000 – 5 000 000 Kč |
| Maximální LTV | 70 % zástavní hodnoty nemovitosti |
| Úroková sazba | do 15 % p.a. (v reprezentativním příkladu 12,26 % p.a.) |
| Doba splácení | až 20 let u zajištěného úvěru, menší půjčky do 60 měsíců; minimálně 90 dní |
| RPSN v příkladu | 13 % |
Reprezentativní příklad: úvěr 1 000 000 Kč na 60 měsíců, úroková sazba 12,26 % p.a., RPSN 13 %, měsíční splátka 22 376 Kč, celkem zaplatíte 1 342 560 Kč. Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy. Vždy žádejte informaci o sazbě před uzavřením smlouvy.
Postup krok za krokem
- Dědické řízení nebo dohoda o vypořádání spoluvlastnictví se dotáhne do konce – ideálně za pomoci notáře nebo advokáta.
- Zjistí se hodnota nemovitosti nebo podílu, obvykle odhadem nebo znaleckým posudkem.
- Podá se žádost o úvěr zajištěný nemovitostí, zástavní právo se zřídí a zapíše do katastru.
- Z vyplacených peněz se uhradí podíl ostatním dědicům nebo spoluvlastníkům podle dohody.
- Vlastnictví nemovitosti se v katastru zapíše na toho, kdo si ji ponechal.
Vypořádání je vždy individuální
Kolik komu patří, jak se počítá hodnota podílu a jak vypořádání správně provést, je vždy individuální a chyba se draze napravuje. Právní a daňové stránky vypořádání dědictví nebo spoluvlastnictví proberte s advokátem, případně notářem – tento text popisuje jen mechaniku úvěru, ne právní řešení vašeho konkrétního případu.
Ocenění nemovitosti pro dědické řízení
Notář v dědickém řízení obvykle potřebuje představu o hodnotě nemovitosti, ať už pro rozdělení mezi dědice, nebo jako podklad k dohodě o vypořádání. Odlišuje se to od zástavní hodnoty, se kterou počítá věřitel při úvěru – rozdíl mezi nimi vysvětluje článek Zástavní hodnota versus tržní cena nemovitosti.
Související témata
- Zástavní právo k nemovitosti: co znamená pro vlastníka
- Podnikatelský úvěr na IČO se zajištěním nemovitostí
Časté dotazy
Je úvěr na vyplacení dědiců i pro soukromé osoby?
Ne. Tento úvěr je určen výhradně podnikatelům a firmám – OSVČ na IČO a s.r.o. Pokud dědictví nebo spoluvlastnictví vypořádáváte jako soukromá osoba, potřebujete spotřebitelský úvěr nebo hypotéku, ne tento produkt.
Musím věřiteli dokládat dohodu o vypořádání dědictví?
Ne, úvěr je bezúčelový a účel se nedokládá. Doložíte jen běžné podklady k samotnému úvěru a k nemovitosti, ne to, jak peníze rozdělíte mezi dědice nebo spoluvlastníky.
Můžu zastavit jen svůj podíl na nemovitosti, ne celou nemovitost?
V zásadě ano – se svým podílem můžete nakládat samostatně, souhlas ostatních spoluvlastníků k tomu nepotřebujete. Zástavní hodnota samotného podílu ale bývá nižší než poměrná část celé nemovitosti a ne každý poskytovatel takové zajištění přijme; konkrétní podmínky si ověřte přímo u poskytovatele.
Sestra chce zastavit svůj podíl v nemovitosti, kterou vlastníme společně. Mohu to nějak rozporovat?
Se svým vlastním podílem může sestra v zásadě nakládat bez vašeho souhlasu, zástava se týká jen jejího podílu, ne vašeho. Konkrétní možnosti obrany, pokud s tím nesouhlasíte, posuďte s advokátem – záleží na okolnostech vašeho spoluvlastnictví.
Kolik peněz na vyplacení dědiců nebo spoluvlastníků mohu získat?
Úvěr se pohybuje od 1 000 do 5 000 000 Kč a maximální výše se odvíjí od zástavní hodnoty nemovitosti – poskytovatel obvykle půjčí do 70 % této hodnoty. Konkrétní částku ovlivňuje typ nemovitosti a to, zda zastavujete celou nemovitost, nebo jen podíl.
Kdo mi poradí, jak dědictví nebo spoluvlastnictví správně vypořádat?
Právní a daňové otázky vypořádání řeší advokát, případně notář, který dědické řízení vedl. Tento článek popisuje jen to, jak funguje úvěr na financování vyplacení, ne to, jak vypořádání právně nastavit.
Potřebujete to spočítat na svůj případ?
Nezávazně posoudíme vaši situaci. Úvěr poskytujeme podnikatelům a firmám se zástavou nemovitosti.
Nezávazná žádost