Jak dlouho trvá schválení a výplata

Hledáte-li konkrétní počet dní nebo týdnů od žádosti po peníze na účtu, upřímná odpověď zní, že jednotné číslo neexistuje. Proces se skládá z fází a u každé rozhoduje něco jiného – vy, odhadce, poskytovatel nebo katastr. Tenhle článek popisuje, co délku každé fáze určuje, a kde je naopak lhůta daná přímo zákonem.

Je to tak proto, že úvěr se zástavou nemovitosti neschvaluje jedna strana. Zapojený je odhadce, který nemovitost ocení, poskytovatel, který žádost posoudí, a katastrální úřad, který o zápisu zástavního práva rozhoduje podle vlastního zákonného postupu. Kdo chce slyšet jedno číslo platné pro všechny, bude zklamaný – kdo chce vědět, co reálně dobu ovlivňuje, najde odpověď níž.

Z čeho se celková doba skládá

Jediné pevné číslo: zákonná lhůta katastru

Katastrální zákon (č. 256/2013 Sb.) stanoví, že rozhodnutí o povolení vkladu nelze vydat dřív než po uplynutí 20 dnů od odeslání informace vlastníkovi. Tahle lhůta je jediný krok v celém procesu, u kterého známe přesné číslo – a je to minimum, ne průměr ani slib.

Jak fáze na sebe navazují

Odhad nemovitosti a posouzení žádosti mohou částečně běžet souběžně, ale zástavní smlouvu nelze podepsat, dokud není známá zástavní hodnota z odhadu – ta určuje, na jakou částku smlouva vůbec zní. A dokud smlouva není podepsaná, nemá poskytovatel co podat na katastr.

Vklad do katastru je naopak fáze, která na ničem dalším nezávisí a nedá se s ničím souběžně zkrátit – běží samostatně od podání návrhu a její minimální délku určuje výhradně zákon. Celkovou dobu si tak lze představit jako řetězec: část kroků se dá urychlit vaší součinností, jedna část ne.

Proč neexistuje slib peněz do 24 hodin proti nemovitosti

Dokončené zástavní právo k nemovitosti v katastru vyžaduje minimálně těch 20 dní na straně katastru – k tomu se přičítá čas na odhad, přípravu smlouvy a podání návrhu. Slib peněz do 24 hodin proti zástavě nemovitosti se s tím nedá sladit.

Co jako žadatel můžete ovlivnit

• Jak rychle dodáte podklady k žádosti a k nemovitosti.
• Jak rychle zpřístupníte nemovitost k prohlídce odhadci.
• Jak přesně a úplně vyplníte žádost napoprvé – opravy a doplnění proces prodlužují.
• Jak rychle si smlouvu projdete a podepíšete.

Co ovlivnit nejde

Zákonnou lhůtu katastru neovlivníte vy ani poskytovatel, ať se snažíte sebevíc. Platí stejně pro všechny žadatele a všechny poskytovatele – je to pojistka, ne byrokratická překážka, kterou by šlo obejít.

Stejně tak neovlivníte, jak dlouho odhadci zabere posouzení jiných zakázek před vaší, ani interní procesy poskytovatele. Můžete se ale zeptat dopředu, co v danou chvíli tyhle fáze prodlužuje, a podle toho si naplánovat, kdy peníze reálně potřebujete.

Proč se to nedá srovnávat s nezajištěnou půjčkou

U nezajištěné půjčky odpadá odhad i zápis do katastru, a proto může být rychlejší – ale bez zajištění nemovitostí nese vyšší riziko a promítá se to do vyšší sazby. Zajištění nemovitostí naopak dělá úvěr levnější, ale s vkladem do katastru je pevně spojená minimální doba, se kterou je potřeba počítat. Jde o výměnu: nižší cena za čas, který zápis do katastru objektivně vyžaduje.

K čemu se tahle informace hodí při plánování

Pokud řešíte úvěr se zástavou nemovitosti kvůli něčemu s vlastním termínem – třeba vyplacení exekuce nebo vyplacení dědiců, splatnosti jiného závazku nebo naplánované investici – počítejte 20denní lhůtu katastru jako pevný blok, který se do vašeho harmonogramu musí vejít, ne jako rezervu, kterou lze v případě potřeby smáznout.

Prakticky to znamená naplánovat podání žádosti s dostatečným předstihem před termínem, kdy peníze potřebujete, a zbytek fází – odhad, schválení, smlouvu – řešit souběžně s přípravou na katastrální řízení, ne až po něm.

Časté dotazy

Jak dlouho trvá schválení úvěru se zástavou nemovitosti?

Přesný počet dní nelze uvést jedním číslem – závisí na rozsahu podkladů, konkrétním případu a na tom, jak rychle dodáte informace. Jistá je jen zákonná lhůta katastru na vklad zástavního práva, kterou nelze zkrátit.

Jak dlouho trvá vyřízení celého procesu od žádosti po peníze na účtu?

Proces má fázi posouzení žádosti, odhadu nemovitosti, přípravy smlouvy a vkladu do katastru. Kvůli zákonné lhůtě katastru se celek počítá v týdnech, ne ve dnech, a přesnou dobu ovlivní i to, jak hladce probíhá součinnost mezi vámi, odhadcem a poskytovatelem.

Dá se sehnat peníze proti nemovitosti do 24 hodin?

S dokončeným zástavním právem ne – katastr má na rozhodnutí o vkladu zákonnou lhůtu minimálně 20 dní od odeslání informace vlastníkovi. Nabídka peněz do 24 hodin proti nemovitosti tak mluví o něčem jiném než o zapsaném zástavním právu, a stojí za to zjistit, o čem přesně.

Dá se lhůta katastru zkrátit příplatkem?

Ne. Je to zákonná ochranná lhůta stejná pro všechny žadatele i poskytovatele a nedá se obejít ani dohodou, ani poplatkem – slouží jako pojistka proti podvodným zápisům, ne jako administrativní formalita.

Od kdy se lhůta 20 dní počítá?

Od odeslání informace o podaném návrhu vlastníkovi nemovitosti, ne od podpisu smlouvy ani od podání žádosti o úvěr. Teprve po uplynutí této lhůty může katastr rozhodnutí o vkladu vydat.

Co nejvíc ovlivní, jak rychle proces proběhne?

Na vaší straně rychlost dodání podkladů, úplnost žádosti napoprvé a součinnost s odhadcem při prohlídce nemovitosti. Na straně katastru pak nic z toho nehraje roli – tam platí pro všechny stejná zákonná lhůta bez výjimek.